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（二）余额宝等产品对银行冲击很大严格来说，这一项不能被称为偏见，因为余额宝等“宝宝”类产品对银行的零售存款成本确实影响不小。在招行2018年报中就可以读到：“随着居民投资意识的持续觉醒，存款成本刚性上升压力不小”。到了2019半年报，又是一句：“资管新规出台后理财资金向存款转化，但客户收益预期仍保持高位，导致存款增长高成本化、定期化”。

随后，经销商推荐记者加入权健团队，“不光自己买产品便宜，卖给其他人，自己能赚大钱。”有媒体记者暗访西安的权健火疗店，流程如出一辙。店主首先向记者介绍火疗的效果，“火疗是清朝时期宫廷御医研究出的宫廷秘方，无任何毒副作用。治疗什么失眠、头痛、肠炎、风湿、便秘都不在话下，是中医治疗湿气最好的办法之一。”

二是基本服务性能稳中有升。通过提升系统智能运维能力，确保北斗三号系统连续稳定运行。同时服务精度、可用性、连续性等各项性能指标均达到预期要求；水平和高程定位精度实测均优于5米。三是特色服务能力逐步形成。初步形成星基增强、精密定位、短报文通信、国际搜救服务能力、已提供地基增强完全服务能力，构成了集多种服务能力于一体的北斗特色应用服务体系，明年将为用户提供精度更高、性能更优、功能更强的多元化服务。

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你可能会问，既然零售贷款的收益率高，坏账率低，为什么银行以前都不去做呢？答案是，在金融科技还没有发展起来的那个年代，小微客户的微小融资额根本无法覆盖银行成本。比如一个小商户来问银行借3000元用于资金的周转，按2%的利差估计，银行能从这笔贷款中创收60元，而银行员工开个车去实地尽调，一趟汽油钱可能就不止60元了。